7月14日，央行网站公布的2025年上半年金融统计数据显示，2025年上半年，境内住户存款增加10.77万亿元至162.02万亿元，创下历史新高。存款逐渐成为很多人的选项。

　　联想到最近《DT商业观察》发布的《2025年轻人存钱小调查》，虽然调研样本受限于公众号粉丝结构，但呈现出来的一些数据还是很有意思。

　　调查显示，在存款比例方面，38.8%的受访者表示会把一半以上的月薪存起来，只有5%的人打算减少存款比例，众多调研受访者也表示近年来存款意识在逐渐增强。

　　对应存钱的原因，调查显示，安全感是主要原因。

　　虽然存款意识和存款金额持续提高，但近年来银行存款利率却持续下行。2025年7月，六大行一年定期存款的利率已经降到1%以下，且未来还有可能继续走低。

　　那么在低利率时代，除了存钱，还有什么性价比高的投资品种呢？今天给大家推荐一只中短债基金--国泰利盈中短债（A类：016483 C类：016484），不仅历史业绩好，在震荡市中回撤控制也非常优秀。

　　先看数据。国泰利盈A成立于2022年11月22日，成立以来收益率8.11%，年化收益率3.03%，收益显著跑赢业绩基准和同类平均。回撤控制方面，成立以来最大回撤-0.19%，最大回撤修复天数仅为3天；可以说不仅业绩好，而且在市场调整阶段回调小，回血也更快。（注：数据来源wind，截至2025/6/30，业绩已经托管行复核，过往业绩不预示未来表现）

　　尤其是在今年债市的大幅波动下，国泰利盈更是展现出了非常出色的投资管理能力，业绩表现及风险控制均优于同类平均。

　　我们以中债-新综合指数（CBA00101.CS）为例，截至6月30日，该指数今年以来最大回撤1.73%，最大回撤修复天数35天。相比之下，国泰利盈A今年以来最大回撤仅-0.08%，不足同类基金的1/3，今年以来最大回撤修复天数仅3天，也显著优于同类平均。（数据来源：wind，时间2025/1/1-2025/6/31，过往业绩不预示未来）

　　在收益表现方面，国泰利盈A今年以来收益率1.07%，而同类平均收益率仅为0.78%，在市场震荡的情况下，这样的业绩可以说是非常有吸引力了。正是基于收益稳健、回撤小的特点，国泰利盈A今年以来Sharpe（年化）、Calmar指标也是显著优于同类基金，为持有人创造了较好的投资体验。

　　数据来源：Wind，截至2025/6/30；产品业绩数据已经托管行复核；同类平均根据Wind二级分类-短期纯债型基金算术平均统计。 Sharpe比率、Calmar比率都是用来衡量单位风险所能获得的超额收益的指标。我国基金运作时间较短，过往业绩不代表未来。

　　国泰利盈取得如此稳健的业绩，离不开国泰基金在中短债领域的持续深耕。在中短债投资领域，国泰基金早在2018年便开始布局，发行第一只开放式中短债基金--国泰利享，之后不断丰富产品线，持续推出具有不同持有期的短债产品，全面打造“利”系列产品体系。

　　截至2025年一季度末，国泰旗下9只“利”系列短债策略基金规模合计295亿元，相较2022年末规模增长109亿元，增幅达60%。规模的快速增长证明了持有人对产品的认可，从近1年平均最大回撤和年化夏普比率数据来看，国泰利系列短债策略基金均优于同类平均，致力于给投资者提供更舒适的投资体验。

　　数据来源：wind，截至2025/6/30，全市场短期纯债型基金根据wind短期纯债型基金算术平均统计，我国基金运作时间短，过往业绩不代表未来表现。

　　良好的业绩离不开优秀的管理团队。截至一季度末，国泰现金管理小组管理规模3527亿元，小组采取“统一策略，独立管理”的协作模式，充分发挥各位成员的专业优势。回顾过往，在2022年四季度、2024年四季度、2025年一季度等多次债市波动中，国泰现金管理小组所管产品均平稳过渡，为持有人获得了稳健收益。

　　最后，建议大家在短债基金持有上要保持耐心，尽量不要频繁操作。投资短债基金本来就是为了抵御通胀、保值增值，债市波动也必然会带来短债基金的波动，如果不是需要用钱的时候，耐心持有就好，享受时间带来的成果。

　　欢迎关注

　　国泰利盈中短债

　　A类：016483 C类：016484

　　风险提示

　　本基金自2022、2023、2024年业绩及业绩基准业绩如下：国泰利盈60天滚动持有中短债A（成立日期2022/11/22，业绩比较基准为80%×中债总财富（1-3年）指数收益率+20%一年期定期存款利率（税后），陶然自2022/11/22管理至今）：0.32%/0.27%，3.56%/2.60%，2.96%/3.42%；本基金为债券型基金，其长期平均风险和预期收益率理论上低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金；本基金对于每份基金份额，设定60天的滚动运作期，除基金合同另有约定外，基金管理人仅在该基金份额的每个运作期到期日为基金份额持有人办理赎回；

　　基金有风险，投资须谨慎。观点仅供参考，会随市场环境变化而变动，不构成任何投资建议或承诺。基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资有风险，投资者在进行投资决策前，应仔细阅读基金的《招募说明书》和《基金合同》，充分考虑投资者自身的风险承受能力，谨慎投资。